Langt de fleste af os er opdraget til ikke at bruge penge vi ikke har, men samtidig har størstedelen af os et eller flere lån, optaget til forskellige formål. På trods af vores opdragelse, er det nødvendigt at være realistiske og konstatere, at det langt fra er gennemsnittet, der har råd til at købe en bil eller bolig kontant. Derfor opstår der et behov for at låne penge, for at kunne købe det man ønsker. Et forbrukslån er langt den bedste løsning for de fleste, da der er tale om et lån, der kan dække en lang række forskellige behov. Men hvornår er det bedst at optage et lån? Hvornår giver det mening? Få svaret i denne artikel.
Derfor er det nødvendigt med et lån til bolig
I følge tal fra 2024, så ligger den gennemsnitlige månedsløn i Danmark, på ca. 48.000,- før skat, hvilket giver en årlig gennemsnitsindkomst på 576.000,- og da et typisk dansk parcelhus koster mellem 1.2 og 2.5 millioner kroner, er det selvsagt de færreste danskere, der kan gå ud at købe et hus kontant. Det samme gælder nye biler, der oftest koster det samme som den gennemsnitlige årsindkomst. Alt efter hvilket behov man har, findes der forskellige lånetyper til formålet, men også lånetyper, der ikke er bundet til noget specifikt.
Hvad er fordelene ved et forbrugslån?
Et forbrugslån vil i langt de fleste tilfælde ikke være relevant, når det kommer til køb af bolig eller bil, men alt efter hvordan man strukturerer sine lån, kan det være medvirkende til at finansiere et køb. De fleste bruger dog forbrugslånet til mindre investeringer, såsom køb af en brugt bil eller noget helt andet. Den største fordel ved forbrugslånet er den fleksible natur, da der er tale om et lån, der ikke kræver, at man bruger pengene på et specifikt formål.
Det betyder, at man kan bruge pengene fra lånet præcist som man har behov for eller lyst til. Dette er med til at gøre forbrugslånet til en af de mest populære lånetyper herhjemme og når der samtidig ofte er tale om et lån, hvor der ikke er noget krav om at man skal stille sikkerhed, så er det også et lån, der henvender sig til en bred målgruppe. En anden fordel ved forbrugslånet, er at det kan optages igennem forskellige låneudbydere, alt lige fra banker til andre typer af lånevirksomheder. Så hvis man har brug for et lån, hvad end det er til at finansiere en uforudset regning eller en rejse, så er forbrugslånet en god mulighed.
Hvem henvender forbrugslån sig til?
Som allerede nævnt, så gør den fleksible natur, at forbrugslånet henvender sig til en forholdsvis stor målgruppe, hvis man sammenligner med bolig- og billån. Det manglende krav til hvad man bruger pengene på, gør at folk med forskellige behov, vil kunne få dem opfyldet med netop denne lånetype. Det er dog ikke ensbetydende med, at det er et lån som alle kan få. Som med alle de andre lånetyper, så kræver det stadig at man kan godkendes til lånet. Her gælder der en række forskellige krav, der skal opfyldes, før man kan godkendes.
Når det kommer til optagelsen af lån, så er der to specikke krav man ikke kan komme udenom, uanste hvilket lån der er tale om. Man skal først og fremmest være fyldt 18 og være bosiddende i Danmark. Derudover må man ikke være registreret i registre som RKI. Hvis man har flere større lån i forvejen, kan dette også være en forhindring i forhold til at blive godkendt til et lån. Udover de ovennævnte betingelser, så har de forskellige lånefirmaer også deres egne krav, som de vil se opfyldt, før de vil godkende et lån til en ansøger.
Hvad er rådighedsbeløbet og hvorfor er det vigtigt?
Hvis man ansøger om et lån, så vil man også støde på udtrykket “rådighedsbeløb”. Det er et vigtigt beløb, som er en god idé at sætte sig ind i og udregne på egen hånd, inden man ansøger om et lån. I al sin enkelthed, så er rådighedsbeløbet en beskrivelse af det beløb, man som person eller husstand, har til rådighed, når alle de faste udgifter er betalt. De faste udgifter inkluderer ting som husleje, udgifter til vand, varme, el, telefon, internet osv.
Hvorfor er rådighedsbeløbet så vigtigt? Grunden til at dette beløb er vigtigt, er, at det indikerer overfor banken eller lånevirksomheden, om man i realiteten har råd til at kunne betale sine månedlige afdrag, såfremt man bliver godkendt til et lån. Størrelsen på dette beløb kan variere og bliver også reguleret, så det matcher de økonomiske realiteter på det tidspunkt, man ansøger om lånet. Så hvis man planlægger at ansøge om et lån, er det altid en god idé, at sætte sig ned og regne ud, hvor stort et rådighedsbeløb man har hver måned.
Forberedelse kan gøre hele forskellen
Vil man ansøge om et lån, så er der nogle ting man bare ikke kan komme udenom, når det gælder de krav der stilles fra långivere. Der findes dog andre krav, som kan bøjes, hvis blot man viser at man er forberedt og har fuldstændig styr på sin økonomi. Mange banker bruger generelle tal, når det kommer til at vurdere om en ansøger kan godkendes. Derfor kan man give sig selv en fordel, ved at kunne fremvise et budget over ens forbrug og ens økonomi.
Ens bank har kun indblik i aktiviteten på ens konto og dermed ikke et fuldt overblik over hvordan man bruger ens penge, efter man har hævet eller overført dem fra kontoen. Ved at have et gennemarbejdet budget, hvor man angiver præcist hvordan man bruger sine penge, kan man påvise, at ens rådighedsbeløb, selvom det måske ikke er stort nok ud fra banken ellers långiverens første antagelse, rent faktisk har en størrelse der gør, at man har rigeligt med luft i ens budget, selvom man skal afdrage på et lån hver måned. Det viser også banken, at man tager sin økonomi seriøst og prioriterer at have fuldstændig styr på den.
Hvornår giver det så mening at låne penge?
Som titlen på denne artikel antyder, så er der nogle tidspunkter der er bedre end andre, når det kommer til at låne penge. Det kan både være relateret til om det behov man nu synes man har, også er er vigtigt nok. Men det kan også relatere sig til renten og den generelle samfundsøkonomi på det tidspunkter man overvejer at låne. Hvis renten er høj, kan det være et dårligt tidspunkt at optage et lån på, da det vil blive en del dyrere en det kunne blive, hvis man venter med at låne på et tidspunkt, hvor renten er faldet til et lavere niveau igen.
Man kan med andre ord sige, at man bør sikre sig at tidspunket er det rette, på flere områder, før man vælger at ansøge om et lån. På den måde kan man sikre sig, at man får de bedste mulige betingelser, når det kommer til afbetalingen og de samlede omkostninger ved lånet. Hvorfor sætte sig selv dyrere end nødvendigt, når man kan se tiden an, og ansøge når forholdende er bedst?!
Er det overhovedet nødvendigt at låne?
En anden vigtig tanke man bør gøre sig, inden man udfylder en låneansøgning, er om det virkelig er nødvendigt, at optage et lån. Man skal gøre op med sig selv, både om tidspunktet er det rette, men også om det at låne, er den rette vej at gå. Der kan selvsagt være situationer og omstændigheder der gør, at man har brug for penge her og nu, men hvis der er tale om noget mindre akut, bør man som minimum overveje, om det ikke er noget der kan vente. Måske er det bedre at spare nogle af pengene sammen selv og dermed låne mindre?
I sidste ende er det kun en selv, der ved præcist hvad man har behov for og dermed kan bestemme om tidspunktet er rigtigt. Det er blot vigtigt, at man tænker sig godt om, da det lån er noget man ikke lige kommer af med forløbig og dermed noget der vil have indvirkning på ens hverdag, år ind i fremtiden. Det korte af det lange er, at man kun bør låne hvis det er strengt nødvendigt. Der er ingen grund til at sætte sig i gæld, hvis der blot er tale om kortvarig nydelse eller lignende, men i stedet vente til behovet er reelt.