En af de ting der kendetegner lånemarkedet, er den dynamisk natur, der skyldes den måde renten kan ændre sig på, fra tid til anden. Det kan der være mange grunde til, men helt grundlæggende, så kan det gøre, at det lån man optog i sin tid, pludselig bliver noget dyrere end man havde regnet med, da renten pludselig falder til et meget lavere niveau. Her kan refinansiering være redningen for mange. Hvis man sidder med et dyrt boliglån, på grund af en høj rente, så kan man ved at refinansiere, sikre sig, at man opnår bedre vilkår og dermed at man ikke betaler så meget, som man ellers ville skulle. Den beste refinansiering finder man dog kun ved at tage sig tid til at undersøge de forskellige låneudbydere. I denne artikel giver vi dig nogle gode råd med på vejen, til hvordan du opnår den bedste refinansiering af dit lån. Så hvis du gerne vil have mere luft i økonomien, kan du med fordel læse med her.
Hvad går refinansiering egentlig ud på?
Refinansiering kan lyde kompliceret, men faktisk er det ret simpelt og dermed noget, som de fleste vil kunne sætte sig ind i. Når man refinansierer et lån, så optager man blot et nyt lån, på bedre vilkår end det gamle, og bruger det nye lån til at betale det gamle ud. Så simpelt er det faktisk. Der er selvfølgelig forskellige nuancer i det, som man skal være opmærksom på, men hvis man skal forklare refinansiering så simpelt som muligt, så er det sådan det forholder sig. Men hvorfor er refinansiering så en god idé? Det kan der være flere årsager til.
Refinansiering kan først og fremmest være med til at give en bedre økonomi, da det er muligt at gøre sit lån billigere, ved at optage et nyt lån og få det gamle lagt i graven. Man kan både finansiere enkelte lån, men det er også muligt at refinansiere flere forskellige lån, hvilket kommer med sine helt egne fordele. Om man ønsker at refinansiere et enkelt lån eller flere, så er det grundlæggende den samme proces, med det forbehold, at motiverne til at refinansiere flere lån, kan være anderledes end for dem, der blot ønsker at refinansiere ét.
Få styr på alle dine lån på én gang
En af det mere praktiske fordele ved refinansiering, er muligheden for at refinansiere flere lån på én gang. Det gør, at man kan skære sine udgifter til afdrag og rente betragteligt ned, alt efter størrelsen på renten samt andre vilkår og betingelser ved det nye lån. Modsat med flere lån, vil man efter en refinansiering kun skulle afdrage på ét lån. Dette er især fordelagtigt for dem, der både har et boliglån, men også et billån og eller andre lånetyper.
Vores hjem er vores base og fundamentet for vores liv og hvis vi går og kæmper for at finde penge, til alle de forskellige afdrag eller hvis man har en forringet livsskvalitet, på grund af de mange afdrag man betaler, så kan det give en stor følelse af frihed, at vide, at men kan sidde meget billigere i det, hvis blot man refinansierer alle sine lån og derved koger det ned til et enkelt lån. Man kan måske være lidt fræk og sige, at hvis man allerede ved hvad refinansiering går ud på, hvorfor har man dog så ikke gjort noget ved det endnu?!
Fordelene ved refinansiering af boliglån
At refinansiere sit boliglån, kan i langt de fleste tilfælde være en utrolig fordelagtig løsning, hvis man er interesseret i at forbedre sin økonomi eller blot skabe lidt luft til at gøre andre ting. En af de største fordele ved at refinansiere sit boliglån, er muligheden for at opnå en lavere rente, så man på den måde kan reducere de månedlige afdrag og få dem ned på et mere spiseligt niveau. Fordelen stopper dog ikke kun ved lavere ydelser, men også ved det, at det er med til at nedbringe lånets samlede omkostninger.
Man kan også udnytte muligheden for at refinansiere, til at skifte sit lån med variabel rente ud, med et fastforrentet lån og dermed opnå en større grad af økonomisk stabilitet. Ved at refinansiere sit boliglån, kan man også nedbringe den samlede løbetid på lånet og dermed sikre at det hurtigere bliver betalt tilbage. Der er mange fordele for boligejere, når det kommer til refinansiering af lån, men det er dog altid vigtigt at tænke sig om og undersøge de forskellige faktorer grundigt, for at sikre at det rent faktisk også bliver til ens fordel. I sidste ende er man selv ansvarlig, for at få det optimale ud af et refinansieringslån.
Hvilket lån er bedst til refinansiering?
Når man taler om refinansieringslån, så er det sjældent et lån i sig selv. Nok markedsfører banker og lånevirksomheder det som et selvstændigt lån, men i de fleste tilfælde er der tale om et andet lån, som f.eks. et forbrugslån. Dette er dog ikke nødvendigvis en dårlig ting. Forbrugslån kommer med sin helt egne fordele, som gør det særligt attraktivt for dem, der ønsker at refinansiere et eller flere lån. En af disse fordele, er det, at de ofte har en forholdsvis lav rente, medmindre der er tale om et forbrugslån uden sikkerhed. Hvis det er tilfældet, vil renten ofte være højere, for at kompensere for den manglende sikkerhed stillet.
Et forbrugslån har dog den ulempe, at man yderst sjældent kan låne mere en 500.000 kr. Så hvis man planlægger at refinansiere sit boliglån eller betale flere lån ud, så er forbrugslånet måske ikke den bedste mulighed. Her er man nødt til at kigge på andre lånetyper. I sådan et tilfælde vil det være bedst at kontakte sin bank eller anden lånevirksomhed, for at høre mere om hvad de præcist kan tilbyde, til netop den situation eller omstændighed du står i. I de fleste tilfælde vil de kunne rådgive dig og give dig et andet og mere passende lån.
Hvem kan refinansiere deres forskellige lån?
Refinasiering er altså en attraktiv mulighed, både for boligejere, men også for alle de andre, med forskellige lån. Desværre er det dog ikke muligt for alle, at få refinansieret et eller flere af deres lån. Når man refinansierer, så optager man et nyt lån, for at betale det eller de gamle ud. Det betyder, at man på samme måde som med alle andre lån, skal godkendes for at kunne få lov til at refinansiere. Hvis man har en for stram økonomi eller har mistet sit job, måske endda endt i RKI, så vil man blive afvist på samme måde, som med alle andre lån.
Det er nemlig ikke nok, at man allerede er blevet godkendt til et eller flere andre lån. Meget kan være sket siden man optog de første lån og ens økonomi og situation, kan have ændret sig flere gange siden. Selvom det ville være fedt, så kan man ikke få et refinansieringslån på sit glatte ansigt, men skal leve op til de gængse lånekrav, der findes i ens bank eller andet sted, hvor man påtænker at optage et lån. Hvis ens økonomi er til det og at man har sit på det tørre i forhold til en kreditvurdering, så kan man roligt ansøge om et lån til refinansiering.
Hvem tilbyder de bedste refinansieringslån?
Hvis man går og påtænker at ansøge om et refinansieringslån, så har man forskellige muligheder, når det kommer til at vælge den låneudbyder, man ønsker at søge ved. De fleste vælger at gå igennem deres bank, da det er i forvejen er her, de har deres forskellige økonomiske forpligtelser – herunder deres boliglån. Dette er på mange måder også den bedste løsning for de fleste. Der kan dog være situationer og omstændigheder der gør, at banken ikke være den bedste løsning, når det kommer til at få et refinansieringslån.
Er dette tilfældet, så findes der en masse andre lånevirksomheder, som kan tilbyde et såkaldt refinansieringslån – i nogle tilfælde endda på bedre betingelser, end banken kan. Derfor bør man være åben, når det kommer til at finde det bedste og mest fordelagtige lån, da det ikke altid er banken, der har de bedste muligheder, for sig som ansøger. Ved at sætte sig godt ind i sin økonomi og undersøge de forskellige långivers betingelser og vilkår, kan man derved finde det bedste refinansieringsløn og få mere luft i budgettet til andre ting.