Hva er forbrukslån?

Der findes mange lånemuligheder på markedet i dag, men endnu flere grunde til at låne penge. Nogle tror fejlagtigt, at uanset hvad man skal bruge penge på, så går man bare ind i banken og får et, men lige som der findes mange lånemuligheder, så findes der også mange forskellige lånetyper. Boliglån, billån – de fleste lån er ment til et bestemt formål og kan derfor ikke bruges på andre behov. Men hvad gør man så, hvis man står med et behov der ikke har et bestemt lån tilknyttet? Hvis man har et behov, der ikke findes en decideret lånetype der dækker, så er forbrugslånet det oplagte valg. Hva er forbrukslån og hvorfor er det en praktisk og fleksibel lånetype? Dette kan du få svaret på, ved at læse med i denne artikel om emnet.

Hvad kendetegner forbrugslånet?

Et forbrugslån skiller sig ud fra andre lånetyper, som nævnt ovenfor, ved at være utroligt fleksibelt, da det ikke er bundet til en betaling for noget bestemt. Man er stort set fri til at bruge pengene fra lånet som man vil, hvilket er en af de støre grunde, til det er så populært. Men den store fleksibilitet og det, at det kan bruges på stort set alt, er ikke den eneste grund til at det er et attraktivt lån. Hvis man sammenligner med et boliglån eller et billån, så er der også en smule lettere, at slippe igennem nåleøjet og få sin ansøgning om et lån godkendt.

Et andet og ikke lige så positivt aspekt af et forbrugslån, er den ofte højere rente. Hvis man vil optage et forbrugslån, skal man altså være klar over, at det koster lidt mere, end andre populære lån. Dette kan dog falde lidt i baggrunden, hvis man står med et behov, der ikke dækkes af andre lånetyper. Dog er renten ikke lige så høj, som man ser ved de forskellige kviklån. Disse lån har ikke ligefrem det bedste ry, på grund af deres absurd høje renter, men i 2020 greb regeringen heldigvis ind og fast satte en maksimum grænse på 35% på ÅOP.

Hvis man ikke lige er med på hvad ÅOP er, så står det for ‘årlige omkostninger i procent’. Det tal angiver, hvor meget man samlet kommer til at betale på sit lån, på årligt basis, når alle afdrag, renter, gebyrer og omkostninger er talt med. Dette har gjort, udover at de danske forbrugere er beskyttet mod absurde renter, at kviklån er gået fra at være et lån forbundet med tabu, til at være endnu et lån på markedet. Dog stadig med en rente i den høje ende. Nu hvor vi er klar over hvad et forbrugslån er, hvorfor det er populært og hvordan det adskiller sig fra andre lån, vil vi se nærmere på, hvad man kan bruge et forbrugslån til.

Hvad kan man bruge et forbrugslån til?

Som vi allerede har afdækket, så skiller forbrugslånet sig ud, ved at være lån der kan bruges på stort set alt. Men der kan også være fordele ved at bruge det på en bestemt måde. Når det kommer til at optage et forbrugslån og bruge det på ens behov, hvad end det er, så er der uanede muligheder. De mest almindelige formål, som forbrug, rejser eller udbedringer på boligen, vil vi ikke gå i dybden med her, men i stedet vil vi udforske nogle af de alternative.

Medfinansiering af et realkreditlån

Et realkreditlån er det mest brugte lån, når det kommer til at finansiere købet af en bolig, men da det kun kan dække 80% af boligens pris, er det ikke et lån, der kan stå alene. De resterende 20% skal dækkes, enten af en stor udbetaling eller en mindre udbetaling og et lån. Egenbetaling kan man ikke komme udenom, da køber skal dække mindst 5% af prisen. De 5% kan i princippet også dækkes af et forbrugslån. Så længe man kan finanisere de resterende 20%, så vil realkreditlånet dække resten. Dog skal man være opmærksom på renten, da den højere rente på forbrugslån, kan være med til at gøre det dyrere end ønsket.

Den ene betaling i en bilhandel

Hvis man vil købe en ny bil, så er vil man i 99% af alle tilfælde få brug for et billån. Man kan også lade sin gamle bil indgå i handle og dermed reducerer prisen på den nye, så man derved skal låne mindre. Men hvis differencen mellem prisen på din gamle bil og den nye er inden for et overskueligt niveau, kan man med fordel overveje kun at finansiere handlen med sin gamle bil og et lån taget uden om forhandlerens finansieringsselskab. Kommer man med sin bil og pengene fra et forbrugslån, bliver man ikke viklet ind i en dyr finansieringsaftale.

Refinansiering af et gammelt lån

Sidder man med et gammelt og dyrt lån, eller flere for den sags skyld, hvor renten er forholdsvis høj i forhold til nutidens niveau, så kan man bruge et forbrugslån til at refinansiere sit gamle lån. Det betyder kort fortalt, at man optager et nyt lån og bruger det til at indfri et gammelt lån. Ved at optage et nyt lån til en lavere rente, vil man altså kunne sænke renten på ens månedlige afdrag. Man kan måske endda også få lavere ydelser på det nye lån og på den måde spare endnu flere penge, på at gå og betale af på sit/sine lån.

Hvordan bliver man godkendt til forbrugslån?

Alle mennesker har et eller flere økonomiske behov, de gerne vil have opfyldt, enten fordi der er tale om en akut situation, fordi at tidspunktet er det helt rigtige eller noget helt trejde. Disse forskellige behov, kan i nogle tilfælde være af en størrelse der gør, at man vil være nødt til at låne pengene, da man ikke selv har så mange penge stående på kontoen. Uanset hvad ens behov er, så er det desværre ikke alle, der kan få lov til at optage et forbrugslån. De krav man skal opfylde, er de samme som dem man skal opfylde, uanset lånetype. Det kan dog være en smule lettere at blive godkendt til forbrugslån, men det er ikke en garanti.

Når man vil have et lån i Danmark, så skal man som minimum opfylde kravet til alder og bopæl. Man skal nemlig være fyldt 18 år og have fast bopæl i Danmark, for overhovedet at kunne få sin ansøgningen gennemgået. Det krav kan de fleste opfylde, men der hvor det begynder at snævre ind, er når man ser på de økonomiske krav. Først og fremmest må man ikke være registreret som dårlig betaler eller have en historik for uansvarlig økonomiførsel. Dette undersøges ved at tjekke RKI registret og gennemgå lønsedler og kontoudskrifter. Opfylder man dette, er der stadig ét krav – et krav til et rådighedsbeløb af rette størrelse.

Rådighedsbeløbet udgøres af det beløb der er tilbage, når alle ens faste udgifter er blevet betalt. Dette beløb skal være en af en vis størrelse, for man kan blive godkendt til et lån, uanset hvilken type lån der er tale om. Udover de nævnte krav, så har nogle banker andre, som man ikke hører om, men i de fleste tilfælde er det rigeligt, at opfylde ovenstående krav.

Bedste udbyder af forbrugslån?

Opfylder man låneudbydernes krav og er man interesseret i at optage et forbrugslån, så er det næste skridt, at finde den rette udbyder. Her har man nogle forskellige valgmuligheder, herunder banken, som er den mest benyttede låneudbyder, men også andre forskellige typer af udbyder, som f.eks. finansieringsselskaber og andre lånevirksomheder. Når det kommer til at vælge den rette udbyder, så er der mange meninger og holdninger til, hvilken der er bedst – ikke blot til forbrugslån, men til lån generelt. Men er der virkelig så stor en forskel på dem?

Mange sværger til deres bank, hvilket der ikke er noget unormalt i, da det er her man har sine forskellige økonomiske forpligtelser og hvor man har sine penge stående. Men der kan være fordele ved at gå udenom banken, især når det kommer til renteniveauet. Man kan nemlig ofte finde et forbrugslån med en lavere rente, end den man vil blive tilbudt i banken. Ikke i alle tilfælde, men i mange tilfælde. Derfor kan det være en god idé at sætte banken på pause og i stedet bruge lidt tid på at undersøge markedet, for at finde frem til det bedste forbrugslån til ens behov og ens forventninger.